ΤτΕ: Ανώτατα όρια στα στεγαστικά δάνεια με εξασφάλιση ακίνητο – Τι αλλάζει από το 2025 – Ποιες είναι οι εξαιρέσεις.
Ανώτατα επιτρεπόμενα όρια ως προς τον δείκτη εξυπηρέτησης χρέους προς το εισόδημα κατά την έγκριση ενός δανείου και τον δείκτη δανείου προς αξία κατά την έγκριση, επιβάλλει από την 1η Ιανουαρίου 2025 για τα νέα δάνεια και λοιπές πιστώσεις η ΤτΕ.
Συγκεκριμένα, με την Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής 227/1/08.03.2024 (ΦΕΚ Β 1716, 15.03.2024), η Τράπεζα της Ελλάδος θέσπισε μακροπροληπτικά μέτρα σχετικά με τη δανειακή επιβάρυνση που εφαρμόζονται σε
Ειδικότερα, θέσπισε:
ανώτατο επιτρεπόμενο όριο για το δείκτη εξυπηρέτησης χρέους προς εισόδημα κατά την έγκριση (debt service-to-income at origination – DSTI-O) 50% για τους αγοραστές για πρώτη φορά και 40% για τους λοιπούς δανειολήπτες, καιανώτατο επιτρεπόμενο όριο για το δείκτη δανείου προς την αξία του υπέγγυου ακινήτου κατά την έγκριση (loan-to-value at origination – LTV-O) 90% για τους αγοραστές για πρώτη φορά και 80% για τους λοιπούς δανειολήπτες.Τα εν λόγω μακροπροληπτικά μέτρα δεν εφαρμόζονται σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια και σε δάνεια υπό καθεστώς ρύθμισης (κατά την έννοια των άρθρων 47α και 47β αντίστοιχα του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου), σε δάνεια και λοιπές πιστώσεις που συνδέονται με προγράμματα εθνικής στεγαστικής πολιτικής ή πράσινης μετάβασης, τα οποία διέπονται από ειδικότερους όρους και προϋποθέσεις (όπως π.χ. το πρόγραμμα «Σπίτι Μου»), καθώς επίσης σε μεταβιβαζόμενα χαρτοφυλάκια από εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις του ν. 5072/2023.
Επίσης, δίνεται η δυνατότητα εκταμίευσης δανείων και λοιπών πιστώσεων καθ’ υπέρβαση των ανώτατων επιτρεπόμενων ορίων DSTI-O και LTV-O. Η υπέρβαση ανά δείκτη δύναται να ανέρχεται σε ποσοστό έως 10% του συνολικού αριθμού των δανείων και λοιπών πιστώσεων που εγκρίνονται και έχουν έστω εν μέρει εκταμιευθεί εντός έκαστου ημερολογιακού τριμήνου.
Η αρμοδιότητα της Τράπεζας της Ελλάδος να λαμβάνει μακροπροληπτικά μέτρα σχετικά με τη δανειακή επιβάρυνση προκύπτει από το άρθρο 133A του ν. 4261/2014.
Ο στόχος των μέτρωνΤα μακροπροληπτικά μέτρα σχετικά με τη δανειακή επιβάρυνση που εφαρμόζονται σε επίπεδο δανειολήπτη συνίστανται στη θέσπιση ορίων σε επιμέρους δείκτες που συνδέονται με την πίστωση ή με το δανειολήπτη ή με επιμέρους χαρακτηριστικά της πίστωσης. Στοχεύουν στην πρόληψη ή τον περιορισμό των συστημικών κινδύνων που απορρέουν από την αγορά ακινήτων στην Ελλάδα και συνδέονται με τη χρηματοδότηση νοικοκυριών ή/και επιχειρήσεων με εξασφάλιση οικιστικά ή επαγγελματικά ακίνητα.
Συμβάλλουν επίσης ευρύτερα στην πρόληψη της υπέρμετρης χαλάρωσης των πιστοδοτικών κριτηρίων και στην ενίσχυση της ανθεκτικότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Τα μέτρα αυτά είναι συμπληρωματικά προς άλλα μακροπροληπτικά μέτρα για την αντιμετώπιση των κυκλικών και διαρθρωτικών συστημικών κινδύνων που επηρεάζουν τις κεφαλαιακές απαιτήσεις των ιδρυμάτων, όπως το απόθεμα ασφαλείας για τα λοιπά συστημικά σημαντικά ιδρύματα (απόθεμα O-SII).
Σημειώνεται ότι ως δείκτης εξυπηρέτησης χρέους προς εισόδημα κατά την έγκριση (debt service-to-income at origination – DSTI-O) ορίζεται το ετήσιο κόστος εξυπηρέτησης του συνολικού χρέους σε σχέση με το συνολικό ετήσιο διαθέσιμο εισόδημα του δανειολήπτη κατά το χρόνο έγκρισης του δανείου ή της πίστωσης.
Ως δείκτης δανείου προς αξία κατά την έγκριση (loan-to-value at origination – LTV-O), το σύνολο των δανείων ή τμημάτων δανείων και λοιπών πιστώσεων που εξασφαλίζονται με ακίνητο από το δανειολήπτη κατά το χρόνο έγκρισης σε σχέση με την αξία του υπέγγυου ακινήτου κατά το χρόνο έγκρισης.
Τέλος, ως αγοραστής για πρώτη φορά λογίζεται ο δανειολήπτης στον οποίο δεν έχει χορηγηθεί στο παρελθόν δάνειο ή πίστωση με εξασφάλιση οικιστικό ακίνητο.
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Κατηγορίας Οικονομία
- Νέο φορολογικό νομοσχέδιο: Παρουσίαση των αλλαγών που έρχονται
- ΚΕΕΕ - Χ. Θεοχάρης: Εξετάζονται μέτρα για τη ρύθμιση οφειλών των επιχειρήσεων
- Bloomberg: Συμφωνία Κίνας και Ρωσίας με Χούθι για την Ερυθρά Θάλασσα
- Ακίνητα: Οι Top 10 περιοχές για να μείνει κανείς σε Αθήνα, Θεσσαλονίκη και υπόλοιπη Ελλάδα
- «Καλλιστώ»: Διαμαρτυρία στο Λέχοβο την Κυριακή 24/3 κατά της δημιουργίας Αιολικού Πάρκου στην τοποθεσία Δούκας
- Ανώτατα όρια στα στεγαστικά δάνεια θέσπισε η ΤτΕ - Τι αλλάζει από 2025
- ΠΑΣΟΚ-Κίνημα Αλλαγής: Τέσσερα νέα ονόματα υποψηφίων στις ευρωεκλογές
- Μείωση της σπατάλης τροφίμων στην ΕΕ: Στόχοι, νομοθεσία και επόμενα βήματα
- Ο Iταλός καταναλωτής μαθαίνει να πληρώνει ακριβότερα το καλό ελαιόλαδο
- Κ. Χατζηδάκης – Economist: Η ελληνική οικονομία κινείται στην σωστή κατεύθυνση
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις BankWars
- Τουρκία: Η κεντρική τράπεζα αύξησε τα επιτόκια στο 50% – Στο 67% ο πληθωρισμός τον Φεβρουάριο
- Golden Visa: Οι «κόφτες» και το νέο πλαίσιο – Τι προβλέπουν τα νέα όρια – «Μπλόκο» στα Airbnb
- ΣΥΡΙΖΑ σε Π. Μαρινάκη: «Πολιτικές βδέλλες είναι όσοι ασελγούν στη μνήμη των αδικοχαμένων ανθρώπων στα Τέμπη»
- Άλλη μια επιτυχημένη παρουσία της Hellenic Catering στην έκθεση Food Expo
- Δόμνα Μιχαηλίδου: «Κλειδώνει» την Τετάρτη η αύξηση του κατώτατου μισθού
- ΤτΕ: Ανώτατα όρια στα στεγαστικά δάνεια με εξασφάλιση ακίνητο – Τι αλλάζει από το 2025 – Ποιες είναι οι εξαιρέσεις.
- Κ. Σκρέκας: «Οι καταναλωτές έχουν τη δύναμη να συμβάλουν στη μείωση των τιμών»
- BoE: Αμετάβλητα τα επιτόκια στο 5,25% – Σήμα για μειώσεις στο μέλλον
- Τελευταία Νέα BankWars
- ΤτΕ: Ανώτατα όρια στα στεγαστικά δάνεια με εξασφάλιση ακίνητο – Τι αλλάζει από το 2025 – Ποιες είναι οι εξαιρέσεις.
- Golden Visa: Οι «κόφτες» και το νέο πλαίσιο – Τι προβλέπουν τα νέα όρια – «Μπλόκο» στα Airbnb
- Άλλη μια επιτυχημένη παρουσία της Hellenic Catering στην έκθεση Food Expo
- BoE: Αμετάβλητα τα επιτόκια στο 5,25% – Σήμα για μειώσεις στο μέλλον
- Κ. Σκρέκας: «Οι καταναλωτές έχουν τη δύναμη να συμβάλουν στη μείωση των τιμών»
- Τουρκία: Η κεντρική τράπεζα αύξησε τα επιτόκια στο 50% – Στο 67% ο πληθωρισμός τον Φεβρουάριο
- ΣΥΡΙΖΑ σε Π. Μαρινάκη: «Πολιτικές βδέλλες είναι όσοι ασελγούν στη μνήμη των αδικοχαμένων ανθρώπων στα Τέμπη»
- Δόμνα Μιχαηλίδου: «Κλειδώνει» την Τετάρτη η αύξηση του κατώτατου μισθού
- Τέμπη: Ο Χρ. Σπίρτζης ζητά σύσταση ειδικής επιτροπής για διερεύνηση τυχόν εμπλοκής του
- Κοζάνη: Χωρίς τις αισθήσεις του ανασύρθηκε 40χρονος που εργαζόταν σε κατασκευή δρόμου
- Τελευταία Νέα Κατηγορίας Οικονομία
- Βελόπουλος: Έχετε όλοι ευθύνες για το έγκλημα στα Τέμπη
- Το μπλόκο και οι «κόφτες» στην Golden Visa – Όλες οι αλλαγές στις φορολογικές δηλώσεις
- Ανδρουλάκης: Ψηφίζουμε την αγορά των νέων Canadair – Πολύ σημαντικό βήμα ενίσχυσης
- Μαρκ Ρούτε: Η Ολλανδία δε συμφωνεί με την έκδοση ευρωομολόγων για την άμυνα
- Ουκρανία: Ο επικεφαλής της Στρατιωτικής Επιτροπής του ΝΑΤΟ ζήτησε ταχεία αποστολή σημαντικής στρατιωτικής βοήθειας
- Μέσω Gov.gr η καταχώρηση των Σχεδίων Βιώσιμης Αστικής Κινητικότητας με στόχο την ευέλικτη διαχείρισή τους
- ΚΕΕΕ: «Όχι» Θεοχάρη στο αίτημα για παράταση στην εγκατάσταση των POS
- Νέο φορολογικό νομοσχέδιο: Παρουσίαση των αλλαγών που έρχονται
- Costa Navarino: Νέες πολυτελείς βίλες σε προνομιακές θέσεις