ΔΝΤ: Περιορισμούς στο ύψος των στεγαστικών δανείων
To ελληνικό τραπεζικό σύστημα παρέμεινε ανθεκτικό στις τελευταίες διεθνείς κρίσεις, χάρη στην ενίσχυση των ισολογισμών των πιστωτικών ιδρυμάτων, αναφέρει το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο
Σημειώνει, ωστόσο, ότι εξακολουθεί να αντιμετωπίζει σημαντικές μελλοντικές προκλήσεις, μεταξύ των οποίων και την εμφάνιση των πρώτων ανισορροπιών στην αγορά ακινήτων. Ειδικότερα, αναφέρει ότι η Τράπεζα της Ελλάδος έχει εντοπίσει την ταχεία αύξηση στις τιμές των ακινήτων ως έναν σημαντικό, αλλά σε αρχική φάση ακόμη, συστημικό κίνδυνο.
Μετά το χαμηλό επίπεδο του 2017, οι τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν πάνω από 50% σε ονομαστικούς όρους και κατά 35% σε πραγματικούς (αφού αφαιρεθεί δηλαδή ο πληθωρισμός), ενώ δεν διαφαίνεται ακόμη μία επιβράδυνση των αυξήσεων, λόγω της ισχυρής απασχόλησης, της αύξησης του πραγματικού διαθέσιμου εισοδήματος και της ζήτησης από ξένους, μεταξύ άλλων στο πλαίσιο του προγράμματος «Χρυσή Βίζα», αναφέρει το Ταμείο. Διάφοροι δείκτες, προσθέτει, δείχνουν ότι οι τιμές των κατοικιών ήταν υπερτιμημένες το 2023, καθώς ο λόγος τους προς τα εισοδήματα και προς τα ενοίκια ήταν υψηλότερος κατά 6% και 29%, αντίστοιχα, σε σχέση με τους μακροπρόθεσμους μέσους όρους.
Καθώς οι υψηλότερες τιμές των ακινήτων αυξάνουν το ύψος της δόσης για όσους θα ήθελαν να πάρουν στεγαστικό δάνειο, αυξάνεται παράλληλα και ο κίνδυνος να μη μπορούν τα νοικοκυριά να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους και συνεπώς και ο κίνδυνος να αυξηθούν και οι ζημιές των τραπεζών από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Αν και το ΔΝΤ σημειώνει ότι το χρέος των ελληνικών νοικοκυρών έχει μειωθεί μετά την κρίση χρέους και είναι πολύ χαμηλότερο σε σχέση με άλλες χώρες της ΕΕ, σημειώνει ότι υπάρχουν κάποια στοιχεία που χρειάζονται στενή παρακολούθηση.
Η αύξηση των δανείων στα νοικοκυριά εξακολουθεί να είναι υποτονική, αλλά το κόστος εξυπηρέτησής τους παραμένει από τα υψηλότερα στην ΕΕ, όπως προκύπτει από το κόστος στέγασης σε σχέση με το διαθέσιμο εισόδημα και το ύψος της δόσης του δανείου σε σχέση με το εισόδημα.
Αναφέρει, επίσης, ότι παρατηρείται ήδη μία αύξηση στο ύψος της δόσης σε σχέση με το εισόδημα (debt service-to-income, DSTI). Παράλληλα, στην Ελλάδα καταγράφεται το υψηλότερο επίπεδο στον λόγο του ποσού του δανείου σε σχέση με την αξία του (loan-to-value ratio, LTV), το οποίο υπερβαίνει το 80%, χωρίς πάντως να προκύπτει κάποια ιδιαίτερη ανησυχία από την κατανομή των κινδύνων αυτών. Επίσης, η έκθεση των ελληνικών τραπεζών στην αγορά ακινήτων είναι χαμηλότερη από τον μέσο όρο της ΕΕ και σε σχέση με τα επίπεδα πριν τη χρηματοπιστωτική κρίση.
Στο πλαίσιο αυτών των εξελίξεων, το Ταμείο σημειώνει ότι η Τράπεζα της Ελλάδος εκτιμά αυτή την περίοδο την προοπτική να θεσπίσει μέτρα που θα θέτουν κάποιους περιορισμούς στις χορηγήσεις δανείων – όπως περιορισμούς στο ύψος του στεγαστικού δανείου σε σχέση με την αξία του ακινήτου και στο ύψος της δόσης σε σχέση με το εισόδημα του δανειολήπτη – τροποποιώντας το 2023 το νομικό πλαίσιο, ώστε να έχει τη δυνατότητα να επιβάλει τέτοια μέτρα στις τράπεζες.
Το Ταμείο αναφέρει ότι τα μέτρα αυτά θα βοηθήσουν στην αύξηση της αντοχής των δανειοληπτών, με τον περιορισμό της πιθανότητας μη εξυπηρέτησης του δανείου τους καθώς και στον περιορισμό των ζημιών των τραπεζών από μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Θεωρεί ότι τα δύο αυτά μέτρα λειτουργούν συμπληρωματικά και για τον λόγο αυτό θα πρέπει να εξεταστεί η ταυτόχρονη εφαρμογή τους , ώστε να αυξηθεί η ανθεκτικότητα των δανειοληπτών σε ενδεχόμενα σοκ στα εισοδήματα και τα επιτόκια.
Με βάση μία ποσοτική ανάλυση που κάνει το ΔΝΤ, προκύπτει ότι αν το πλαφόν στο ύψος του δανείου σε σχέση με την αξία του ακινήτου τεθεί στο 85%, το αντίστοιχο πλαφόν στο ύψος της δόσης σε σχέση με το εισόδημα θα ήταν περίπου 40%.
‘Ακης Χαραλαμπίδης
Το άρθρο ΔΝΤ: Περιορισμούς στο ύψος των στεγαστικών δανείων εμφανίστηκε πρώτα στο Εφημερίς Δημοπρασιών & Πλειστηριασμών.
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Κατηγορίας Οικονομία
- MIG: Αγόρασε γραφεία στην οδό Σταδίου έναντι 2,8 εκατ. ευρώ
- Eurobank: Εγκρίθηκε η εκταμίευση για την 6η δόση του Ταμείου Ανάκαμψης
- Eurobank: Eγκρίθηκε η εκταμίευση για την 6η δόση του Ταμείου Ανάκαμψης – Στο €1,6 δισ. οι υπό διαχείριση πόροι
- Φωτοβολταϊκά 3ης γενιάς: Πώς λειτουργούν σε ένα μεσογειακό θερμοκήπιο
- Παράταση έως το τέλος του 2025 στην αναστολή ΦΠΑ στα νεόδμητα ακίνητα
- Πότε οι σπόροι chia μπορούν να γίνουν επικίνδυνοι
- Στη Ν.Δ. εντάσσεται η Εύη Χριστοφιλοπούλου
- Eurobank: Εγκρίθηκε η εκταμίευση για την 6η δόση του Ταμείου Ανάκαμψης
- The Volvo FH Aero is here: Α new benchmark for energy efficient heavy-duty trucks
- Αιολική ενέργεια: Εξαιρετική χρονιά στην Ελλάδα – Ηλεκτροδότηση που αντιστοιχεί σε 2,6 εκατ. νοικοκυριά
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Dimoprasion
- Παράταση έως το τέλος του 2025 στην αναστολή ΦΠΑ στα νεόδμητα ακίνητα
- ΔΝΤ: Περιορισμούς στο ύψος των στεγαστικών δανείων
- Άλαν Λαντ: Ο εύθραυστος σταρ, η Βερόνικα Λέικ και η αυτοκτονία
- Πτώση για Τσιτσιπά και Σάκκαρη
- Ο Ερντογάν ιδρύει κόμμα-παρακλάδι στη Γερμανία, με στόχο τις ευρωεκλογές
- Σε κατάσταση πολιορκίας οι κάτοικοι του Παρισιού λόγω των αγροτικών κινητοποιήσεων
- Στη ΝΔ η Εύη Χριστοφιλοπούλου
- Υποχρεωτικές οι αντιολισθητικές αλυσίδες από σήμερα το βράδυ στην Αττική
- Εκδήλωση για την παρουσίαση της Εθνικής Στρατηγικής Βιώσιμης Χρηματοδότησης: Προωθώντας τoν πράσινo μετασχηματισμό της ελληνικής βιομηχανίας
- Πρόγραμμα της πολιτικής ηγεσίας του Υπουργείου Υποδομών και Μεταφορών την Δευτέρα 29 Ιανουαρίου
- Τελευταία Νέα Dimoprasion
- ΔΝΤ: Περιορισμούς στο ύψος των στεγαστικών δανείων
- Στη ΝΔ η Εύη Χριστοφιλοπούλου
- Άλαν Λαντ: Ο εύθραυστος σταρ, η Βερόνικα Λέικ και η αυτοκτονία
- Κ. Χατζηδάκης: Κανόνες αποτελεσματικότητας για το Υπερταμείο και τις θυγατρικές του
- Εκδήλωση για την παρουσίαση της Εθνικής Στρατηγικής Βιώσιμης Χρηματοδότησης: Προωθώντας τoν πράσινo μετασχηματισμό της ελληνικής βιομηχανίας
- Τοιχογραφία του ΙΝΟ «Καρυάτιδες που Κλαίνε»
- Έκθεση «Ηρώ Κανακάκη: η συνέπεια της ζωγραφικής διαδικασίας» στην Εθνική Βιβλιοθήκη
- Πτώση για Τσιτσιπά και Σάκκαρη
- Ο Ερντογάν ιδρύει κόμμα-παρακλάδι στη Γερμανία, με στόχο τις ευρωεκλογές
- Σε κατάσταση πολιορκίας οι κάτοικοι του Παρισιού λόγω των αγροτικών κινητοποιήσεων
- Τελευταία Νέα Κατηγορίας Οικονομία
- Πέθανε ο ιδιοκτήτης της ΕΨΑ, Νίκος Τσαούτος
- Ντε Γκίντος (ΕΚΤ): Τα καλά νέα για τον πληθωρισμό θα φανούν στις αποφάσεις για τα επιτόκια
- Eurobank: Εγκρίθηκε η εκταμίευση για την 6η δόση του Ταμείου Ανάκαμψης
- Γιατί η Ryanair «χαμηλώνει» τις προβλέψεις της για κέρδη φέτος
- Μητσοτάκης σε Σακελλαροπούλου: «Η Ελλάδα θωρακίζεται με τα F-35» – Τι είπε για ομόφυλα ζευγάρια και Πανεπιστήμια
- Διόρθωση στο ΧΑ με το βλέμμα στην εισαγωγή του «Ελ. Βενιζέλος»
- MIG: Αγόρασε γραφεία στην Σταδίου αντί 2,8 εκατ. ευρώ
- Στον χορό των επιτοκίων οι ευρωαγορές – Αναζητούν κατεύθυνση μετά το υψηλό διετίας
- Στη ΝΔ η Εύη Χριστοφιλοπούλου, πρώην υπουργός του ΠΑΣΟΚ
- Ryanair: Ο πόλεμος με «πειρατικές» ιστοσελίδες πλήττει τα κέρδη της